Риск блокировки: банки взялись за подозрительные списания с карт

Мошеннические способы хищения денег с банковских карт снижают доверие к банковской системе, поэтому с этой проблемой очень важно бороться. В то же время стоит отметить, что в последние годы объем похищенных средств неуклонно снижается, и новый закон подкрепит эту тенденцию, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Хищения с банковских карт

Госдума приняла в третьем заключительном чтении закон о противодействии дистанционным хищениям денег. Согласно новому закону при выявлении признаков несанкционированного списания денежных средств банк может приостановить на срок до двух рабочих дней использование карт и электронных средств платежей.

Закон также допускает возможность приостановки до пяти рабочих дней зачисления денежных средств на банковский счет получателя при получении от плательщика-юрлица уведомления о списании денежных средств без его согласия. Сами признаки мошеннических способов хищения денег будут определяться Центробанком. Документ вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

«Объем финансовых средств, похищенных с банковских карт в России, неуклонно снижается. В 2016 году оценки таких операций составляли 1 млрд рублей, по итогам 2017 года они снизились до 750 млн рублей. В количественном выражении было зафиксировано порядка 300 тысяч несанкционированных операций. В масштабах рынка потери выглядят несущественно, но значительная доля использующих карты клиентов банков все же сталкивается с подобными мошенническими действиями.

Пока проблема не критично опасна для рынка, но она снижает доверие к банковской системе в целом, поэтому с ней очень важно продолжать бороться. Что касается способов борьбы, то банки действительно активно внедряют разные методы противодействия, в том числе используя специальное программное обеспечение, выявляющее сомнительные операции», - объясняет эксперт ФБА «Экономика сегодня».

Кто будет использовать закон

Как добавляет Нигматуллин, закон будет использоваться в первую очередь низкотехнологичными банками, так как они не используют системы, способные отслеживать финансовые операции в реальном времени и позволяющие обращаться к своим клиентам в момент совершения сомнительной операции для выяснения ее цели. Закон критично важен для банков с неразвитыми инструментами противодействия подобным мошенническим схемам. Но есть и определенные риски при использовании нового закона.

«В ряде случаев блокировка карты может немного ухудшить клиентский опыт. Кроме того, банки постараются максимально широко использовать полученные возможности. В теории это способно привести к тому, что значительная доля операций будет проводиться длительный период времени. Но подобный подход противоречит той же инициативе ЦБ по разработке схемы мгновенных выплат.

В любом случае ожидается эффективное сокращение количества и минимального объема мошеннических операций. Получается, что на одной чаше весов находится получение клиентского опыта, а на другой – сокращение количества случаев мошенничества. Приоритетом здесь выглядит борьба с незаконным списанием средств», - уверен Тимур Нигматуллин.